นิวส์ คอนเน็คท์ – KBANK และ Orbix Technology จับมือ StraitsX สาธิตนวัตกรรมการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่านบล็อกเชนด้วยแอปพลิเคชัน Q-money by KBank ที่มี Quarix เป็นโครงสร้างพื้นฐานเทคโนโลยีบล็อกเชนสัญชาติไทย และอยู่ระหว่างการให้บริการภายใต้กรอบ Regulatory Sandbox ของ ธปท. 

เมื่อวันที่ 27 พฤศจิกายน 2567 ดร.กรินทร์ บุญเลิศวณิชย์ รองผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KBANK เปิดเผยว่า ธนาคารให้ความสำคัญกับการพัฒนาเทคโนโลยีดิจิทัลและนวัตกรรมการชำระเงินข้ามพรมแดนผ่านเทคโนโลยีบล็อกเชนที่สามารถทำได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งถือเป็นปัจจัยสำคัญในการปรับเปลี่ยนรูปแบบการทำธุรกรรมทางการเงินให้สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัยยิ่งขึ้น โดยเกิดจากความร่วมมือระหว่าง ธนาคารกสิกรไทย, Orbix Technology, และ StraitsX ร่วมกันพัฒนาโซลูชันการชำระเงินระหว่างประเทศด้วยเทคโนโลยีบล็อกเชนสำหรับนักท่องเที่ยวชาวไทยที่เดินทางไปประเทศสิงคโปร์ เพื่อชำระเงินกับร้านค้าในประเทศสิงคโปร์ ซึ่งนับเป็นก้าวสำคัญของธนาคารกสิกรไทยและพันธมิตร ที่ร่วมมือกันสร้างนวัตกรรมใหม่ๆ ให้กับลูกค้า รวมทั้งเปิดโอกาสในการพัฒนาบริการทางการเงินในอนาคต ตอกย้ำการร่วมกันพัฒนาเศรษฐกิจการเงินดิจิทัลไทยให้เข้าสู่ตลาดโลกได้อย่างเต็มภาคภูมิ

ด้านนายญาณวิทย์ รักษ์ศรี กรรมการผู้จัดการ บริษัท ออร์บิกซ์ เทคโนโลยี แอนด์ อินโนเวชั่น จำกัด (Orbix Technology) กล่าวว่า ความก้าวหน้าด้านเทคโนโลยีบล็อกเชนช่วยให้เกิดการสร้างสรรค์นวัตกรรมทางการเงินที่ตอบโจทย์การใช้งานได้หลากหลายขึ้นเรื่อย ๆ ล่าสุด Quarix ได้เข้ามามีบทบาทสำคัญในการเป็นตัวขับเคลื่อนแอปพลิเคชัน Q-money by KBank และเชื่อมต่อเข้ากับระบบของ StraitsX ทำให้สามารถชำระเงินข้ามพรมแดนผ่านบล็อกเชนได้สะดวกเหมือนการใช้จ่ายในไทย เป็นการยกระดับนวัตกรรมการชำระเงินข้ามประเทศในด้านความเร็ว ความมั่นคงปลอดภัย และความน่าเชื่อถือ

อย่างไรก็ตาม ในอนาคต ธนาคารกสิกรไทย และ Orbix Technology มีแผนการพัฒนาแอปพลิเคชัน Q-money by KBank ที่จะรองรับการใช้งานของนักท่องเที่ยวต่างชาติที่เข้ามาเที่ยวไทย ให้สามารถใช้ชำระผ่าน QR Code แบบเรียลไทม์ให้แก่ร้านค้าในไทยได้สะดวกสบายและปลอดภัยได้ด้วยเช่นกัน ทั้งนี้ เป้าหมายสูงสุดของโครงการ คือ การร่วมกันพัฒนาแอปพลิเคชัน Q-money by KBank ให้ชำระเงินผ่าน QR Code ได้ทั่วทั้งภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ เพื่อให้ทุกคนสามารถชำระเงินข้ามพรมแดนได้อย่างสะดวก และเพิ่มประสิทธิภาพการระบบการชำระเงินที่เชื่อมโยงได้อย่างไร้รอยต่อทั่วทั้งภูมิภาค

ขณะที่นาย Tianwei Liu ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท StraitsX กล่าวว่า กระบวนการแปลงอัตราแลกเปลี่ยนค่าเงิน ซึ่งเริ่มจากการแปลงสกุลเงินบาทในรูปแบบ Q-money เป็นสกุลเงินดิจิทัลสิงคโปร์ที่มีมูลค่าเสถียร หรือ XSGD ของ StraitsX โดยเทคโนโลยีบล็อกเชนทำให้การชำระบัญชีระหว่างเงินบาทและ XSGD เกิดขึ้นโดยทันที และหลังจากนั้นร้านค้าในสิงคโปร์ จะได้รับสกุลเงินเป็น SGD ตามที่ได้เลือกไว้แบบเรียลไทม์ ซึ่งโซลูชันนี้ช่วยให้การจ่ายเงินระหว่างประเทศมั่นคงและสะดวกขึ้น

โดยกระบวนการสแกนการจ่ายเงินทั้งหมดใช้เวลาไม่ถึง 1 นาที จึงให้ความสะดวกและรวดเร็วแก่ผู้ใช้งานเหมือนกำลังจ่ายเงินในประเทศตัวเอง โดยมีขั้นตอน ดังนี้ ผู้ใช้งานเปิดแอปพลิเคชัน Q-money by KBank สแกน Paynow หรือ Grab QR code ของร้านค้าที่สิงคโปร์ เพื่อจ่ายเงินในสกุลเงินบาทไม่ต้องคำนึงถึงเรื่องการแปลงอัตราแลกเปลี่ยนค่าเงินเอง จากนั้นเมื่อผู้ใช้งานแอปพลิเคชันกดยืนยันการรับอัตราแลกเปลี่ยนที่แสดงบนหน้าจอ ระบบบล็อกเชนของ Quarix และ StraitsX จะทำงานร่วมกัน เพื่อให้เกิดการ Settlement แบบเรียลไทม์ ระหว่าง Q-money และสกุลเงินดิจิทัล XSGD หลังจากนั้นร้านค้าที่รับชำระเงินจะได้รับเงินตามสกุลเงินที่เลือกไว้ทันที โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการจัดการเรื่องอัตราแลกเปลี่ยนค่าเงินเอง

สำหรับความร่วมมือนี้เป็นการดำเนินการภายใต้กรอบ Regulatory Sandbox ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งเป็นเหมือนสนามทดลองที่ออกแบบมาให้ทดสอบโครงการใหม่ ๆ อย่างปลอดภัยสอดคล้องกับกรอบการกำกับดูแล