นิวส์ คอนเน็คท์ – CIMB จับเทรนด์ประกันชีวิตปีหน้าโดดเด่น เน้นคุ้มครอง-ส่งต่อประกันมรดก-ช้อปประกันออนไลน์ เพิ่มโอกาสสร้างความมั่งคั่ง ส่งโปรดักส์ไฮไลต์ตอบโจทย์ลูกค้า พร้อมเดินหน้ากลยุทธ์การสร้างรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย ตั้งเป้าเบี้ยประกันปีแรกปีนี้อยู่ที่ 670 ล้านบาท

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เผยแนวโน้มตลาดประกันชีวิตปีหน้า พบ 3 เทรนด์หลักมาแรง ประกันเน้นความคุ้มครอง ประกันมรดกและซื้อประกันออนไลน์ สะท้อนพฤติกรรมผู้บริโภคยุคใหม่ ให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินและวางแผนส่งต่อทรัพย์สินในอนาคต

เมื่อวันที่ 28 ตุลาคม 2568 นายภูดินันท์ เศรษฐนันท์ Head , Affluent & Wealth Management ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด(มหาชน) หรือ CIMBT เปิดเผยว่า ธนาคารได้วางกลยุทธ์ในการขับเคลื่อนกลยุทธ์ด้านการบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) โดยมีธุรกิจแบงก์แอสชัวรันส์ (Bancassurance) เป็นหนึ่งในตัวขับเคลื่อนสำคัญในการสร้างคุณค่าให้ลูกค้า เนื่องจากประกันชีวิตเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนความมั่งคั่งในระยะยาว โดยเฉพาะเมื่อประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ (Aging Society) ความต้องการด้านความมั่นคงทางการเงินและการส่งต่อความมั่งคั่งอย่างมีประสิทธิภาพจะเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ธนาคารจึงมุ่งมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ์ และ บริการที่ตอบโจทย์ทั้งการออม การคุ้มครอง และ การส่งต่อมรดกเพื่อให้ลูกค้าทุกกลุ่มสามารถวางแผนชีวิต และอนาคตได้อย่างมั่นคง

ทั้งนี้ ธนาคารตั้งเป้าเบี้ยประกันปีแรกในปี 2568 จะอยู่ที่ราว 670 ล้านบาท เติบโต 3% จากปี 2567 และคาดว่าในปี 2569 จะเติบโตเป็นเท่าตัว โดยเบี้ยประกันปีแรกแบ่งเป็นประกันชีวิตประมาณ 80%, เครดิตไลฟ์ (Credit Life) หรือ ประกันชีวิตที่คุ้มครองสินเชื่อประมาณ 10% ที่เหลือเป็นประกันวินาศภัย โดยธนาคารเน้นกลยุทธ์การสร้างรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มมากขึ้น ซึ่งจะมาจากทั้งธุรกิจการบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) และธุรกิจแบงก์แอสชัวรันส์ ขณะที่ปัจจุบันรายได้จากธุรกิจแบงก์แอสชัวรันส์คิดเป็น 30% ของรายได้ธุรกิจการบริหารความมั่งคั่ง โดยปัจจุบันธนาคารมีลูกค้า Wealth Management อยู่ที่ 100,000 ราย และ มีสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ(AUM) อยู่ที่ 300,000-400,000 ล้านบาท

ด้านนางสิตางค์ ประดิษฐพงษ์ Head , Bancassurance Products ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย กล่าวว่า ในภาวะเศรษฐกิจโลกที่ผันผวนหนี้ครัวเรือนที่ยังอยู่ในระดับสูง และ แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยขาลงส่งผลให้ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ซึ่งเคยได้รับความนิยมต้องปรับอัตราผลตอบแทนให้สอดคล้องกับภาวะตลาด ขณะเดียวกันผู้บริโภคเริ่มให้ความสำคัญกับความคุ้มครองชีวิตมากขึ้นเพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางสุขภาพ และ เศรษฐกิจรวมถึงเริ่มสนใจประกันมรดกมากขึ้น เนื่องจากเป็นทางเลือกในการบริหารมรดกที่ช่วยลดภาระภาษี และ เพิ่มมูลค่าทรัพย์สินในระยะยาว ดังนั้น โจทย์ใหม่ของธนาคาร คือ การหันไปชูจุดเด่นเรื่องความคุ้มครอง และ การส่งต่อมรดกของประกันชีวิต โดยเน้นเรื่องของการนำเสนอการบริหารภาษีมรดก โดยประกันชีวิตแบบตลอดชีพ(Whole Life Insurance) จึงเป็นที่มาของผลิตภัณฑ์ที่เป็นไฮไลต์ของซีไอเอ็มบีไทย

สำหรับประกันชีวิต CIMB THAI Preferred Legacy 99/3 ประกันส่งต่อมรดกจ่ายเบี้ยสั้นเพียง 3 ปี แต่คุ้มครองยาวถึงอายุ 99 ปี จุดเด่น คือ การส่งต่อมรดกได้เต็มจำนวน​ไม่ต้องเสียภาษีการรับมรดก หรือ ภาษีการรับให้ (Gift Tax) และ สามารถส่งต่อทรัพย์สินได้มากกว่าเดิม ด้วยโอกาสสร้างเงินปันผล(ถ้ามี) จากการลงทุนที่บริหาร โดย Eastspring Investments อีกทั้ง ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงแถลงข้อมูลสุขภาพ สำหรับผู้ขอเอาประกันภัยที่เลือกอัตราเบี้ยปกติ

ขฯที่ประกันชีวิต CIMB THAI Wealthy Savings Plus 88/8 ตอบโจทย์ในทุกความต้องการ เพราะเป็นประกันชีวิตที่ลูกค้าสามารถออกแบบความคุ้มครองให้เข้ากับสไตล์ของตัวคุณเพื่ออนาคตที่มั่นคง จ่ายเบี้ยสั้นเพียง 8 ปี รับความคุ้มครองถึงอายุครบ 88 ปี รับเงินคืนทุกสิ้นปีกรมธรรม์ปีละ 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้นของสัญญาประกันชีวิต ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึงอายุครบ 87 ปี หลังจากนั้น รับเงินก้อนใหญ่ เมื่อครบกำหนดสัญญาด้วยเงินก้อน สูงถึง 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้นของสัญญาประกันชีวิต ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 88 ปี ความคุ้มครองชีวิตสูง มีหลักประกันให้คนข้างหลัง ทั้งนี้ กรณีเสียชีวิตทุกกรณี รับความคุ้มครองสูงสุด 800% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้นของสัญญาประกันชีวิต กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ รับความคุ้มครองเพิ่ม สูงสุด 5600% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้นของสัญญาเพิ่มเติม สมัครง่ายไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงตอบคำถามสุขภาพ 1 ข้อ

ในส่วนของประกันชีวิต CIMB THAI Step Up Savings 14/6 จ่ายเบี้ยสั้น 6 ปี ให้ความคุ้มครองยาวถึง 14 ปี การันตีเงินคืนตลอดสัญญา ได้รับเงินคืนทุกปีสูงสุดปีละ 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย รับเงินก้อนใหญ่เมื่อครบกำหนดสัญญา รับเงินก้อน 654% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยอุ่นใจด้วยความคุ้มครองชีวิต สูงสุดถึง 654% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยสมัครง่าย ไม่ต้องตรวจและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ(เป็นไปตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด) ลดหย่อนภาษีได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีตามที่กฎหมายกำหนดได้สูงสุด 100,000 บาท ต่อปี

นอกจากนี้ ธนาคารได้มีความร่วมมือกับ บริษัท พรูเด็นเชียลประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ในการพัฒนาระบบบริการลูกค้าด้วยเทคโนโลยีดิจิทัล ผ่านระบบ Pru Plus เพื่ออำนวยความสะดวกในการสมัคร ระบุความต้องการ และรับบริการหลังการขายได้อย่างครบวงจร รวมถึงระบบ PRU Connect สำหรับการเคลมออนไลน์ที่รวดเร็วและปลอดภัย พร้อมกันนี้ ธนาคารและพรูเด็นเชียลได้จัดอบรมพัฒนาศักยภาพเจ้าหน้าที่ฝ่ายขายเพื่อยกระดับความเชี่ยวชาญในการให้คำปรึกษาทางการเงินแก่ลูกค้าอย่างมืออาชีพ