นิวส์ คอนเน็คท์ - เผยผลดำเนินงานธุรกิจประกันชีวิตปี 68 เติบโต 3.45% เบี้ยประกันชีวิตรับรวม 676,505 ล้านบาท ท่ามกลางความผันผวนของเศรษฐกิจโลก พร้อมเร่งปรับกลยุทธ์ ยกระดับนวัตกรรมด้านผลิตภัณฑ์และบริการ ขับเคลื่อนอุตสาหกรรมสู่ความยั่งยืน พร้อมคาดการณ์ปี 69 เบี้ยรวมเติบโตในช่วง 2.50 - 3.50%

เมื่อวันที่ 18 กุมภาพันธ์ 2569 นางนุสรา (อัสสกุล) บัญญัติปิยพจน์ นายกสมาคมประกันชีวิตไทย เปิดเผยว่า เผยภาพรวมธุรกิจประกันชีวิตของปี 2568 (ม.ค.-ธ.ค.68) มีเบี้ยประกันภัยรับรวม (Total Premium) อยู่ที่ 676,505 ล้านบาท เติบโต 3.45% เทียบปี 2567 จำแนกเป็น เบี้ยประกันภัยรับรายใหม่ (New Business Premium) 190,886 ล้านบาท เติบโต 3.60% และเบี้ยประกันภัยรับปีต่อไป (Renewal Premium) 485,619 ล้านบาท เติบโต 3.40% คิดเป็นอัตราความคงอยู่ของกรมธรรม์ที่ 82%

สำหรับเบี้ยประกันภัยรับรายใหม่ ประกอบด้วย 1.) เบี้ยประกันภัยรับปีแรก (First Year Premium) 127,172 ล้านบาท เติบโต 5.36% และ 2.) เบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว (Single Premium) 63,714 ล้านบาท เติบโต 0.25%

จำแนกเบี้ยประกันภัยรับรวม เมื่อเทียบกับปี 2567 แยกตามช่องทางการจำหน่าย ดังนี้ 1. การขายผ่านช่องทางตัวแทนประกันชีวิต (Agency) เติบโต 1.54% คิดเป็นสัดส่วน 52.05% , 2. การขายผ่านช่องทางธนาคาร (Bancassurance) เติบโต 4.61% คิดเป็นสัดส่วน 37.96% , 3. การขายผ่านช่องทางนายหน้าประกันชีวิต (Broker) เติบโต 7.07% คิดเป็นสัดส่วน 5.46% , 4. การขายผ่านช่องทางดิจิทัล( Digital) เติบโต 72.45% คิดเป็นสัดส่วน 0.63% และ 5. การขายผ่านช่องทางอื่น (Others) เช่น การขาย Worksite , Walkin การขายผ่านการออกบูธ การขายผ่านร้านค้าสะดวกซื้อ ไปรษณีย์ โทรศัพท์ เติบโต 6.81% คิดเป็นสัดส่วน 3.90%

ปัจจัยสำคัญที่ผลักดันให้ธุรกิจประกันชีวิตเติบโต มาจากประชาชนให้ความสำคัญกับเรื่องของสุขภาพ ส่งผลให้สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพ (Health) มีอัตราการเติบโต 11.70% คิดเป็นสัดส่วน 17.16% และสัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง (CI) เติบโต 4.59% คิดเป็นสัดส่วน 3.22% และยังช่วยผลักดันให้ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) และผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ซึ่งเป็นสัญญาหลักเติบโตขึ้นตามไปด้วย

ขณะเดียวกัน ประชาชนให้ความสำคัญกับการวางแผนทางการเงินระยะยาว เพื่อรองรับรายได้หลังเกษียณผ่านผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบบำนาญได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น ส่งผลให้มีอัตราการเติบโต 9.14% หรือคิดเป็นสัดส่วน 3.18% นอกจากนั้น ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตควบการลงทุน (Investment Link) เติบโต 15.75% หรือคิดเป็นสัดส่วน 6.12% เนื่องจากนักลงทุนมองหาช่องทางการลงทุนใหม่ ที่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้น ภายใต้ระดับความเสี่ยงที่พอรับได้ รวมถึงได้รับความคุ้มครองจากการประกันชีวิตรวมอยู่ด้วย

สำหรับทิศทางและแนวโน้มธุรกิจประกันชีวิต ปี 2569 สมาคมฯ คาดการณ์ว่าจะยังมีทิศทางเติบโตต่อเนื่อง ประเมินอัตราการเติบโตอยู่ในช่วง 2.50 - 3.50% จากปัจจัยสนับสนุนที่ประชาชนตระหนักถึงผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์ (Medical Inflation) ที่เพิ่มสูงขึ้นทุกปี เฉลี่ยปีละ 8 – 10% โดยในปี 2569 จะสูงถึง 10.8% (ข้อมูลจาก WTW) ความกังวลนี้จึงทำให้ประชาชนเริ่มมองหาความคุ้มครองทางการเงินที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในอนาคตมากขึ้น 

นอกจากนี้ การขยายช่วงอายุการรับประกันสุขภาพออกไปจนถึง 80 ปี ยังเป็นปัจจัยสนับสนุนให้สัญญาเพิ่มเติมสุขภาพและโรคร้ายแรงมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ซึ่งส่งผลเชื่อมโยงไปยังผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตอื่น โดยเฉพาะประกันชีวิตแบบตลอดชีพซึ่งเป็นสัญญาหลัก ขณะเดียวกันการเข้าใกล้สังคมสูงวัยระดับสุดยอด (Super-Aged Society)

ที่ผ่านมา สมาคมฯ มีนโยบายที่มุ่งส่งเสริมให้บริษัทประกันชีวิตดำเนินธุรกิจโดยยึดหลักการบริหารและจัดการความเสี่ยงอย่างรอบด้าน ทั้งก่อนและหลังการรับประกันภัย ควบคู่กับการเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงิน เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้แก่ผู้เอาประกันภัยอย่างต่อเนื่อง ซึ่งภาคธุรกิจประกันชีวิตมีอัตราส่วนความพอเพียงของเงินกองทุนตามความเสี่ยง (CAR Ratio) อยู่ที่ 442.41% สูงกว่าเกณฑ์เงินกองทุนที่ใช้ในการกำกับดูแล สะท้อนถึงฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งและเสถียรภาพของระบบประกันชีวิตไทย