นิวส์ คอนเน็คท์ - อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต จัดงาน “ULTRA Mastery” เปิดมุมมองใหม่ด้านการวางแผนความมั่งคั่ง ผ่านแนวคิด Wealth Architect หรือ “สถาปนิกความมั่งคั่ง” ที่มุ่งสร้าง ปกป้อง และส่งต่อความมั่นคงทางการเงินอย่างยั่งยืน ครอบคลุมทั้งการบริหารความเสี่ยง การวางแผนมรดก และการออกแบบชีวิตระยะยาวให้สอดคล้องกับเป้าหมายของแต่ละครอบครัว

สำหรับงาน“ULTRA Mastery- A Conversation with the Wealth Architect” จัดขึ้นเป็นครั้งแรก สำหรับลูกค้าระดับ Ultra ของอลิอันซ์ อยุธยา เท่านั้น โดยมี นางสาวแอนนาเบล คชนันทน์ ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนความมั่งคั่ง และเจ้าของเพจ Annabel - Your Wealth Architect และ คุณอภิชา ธนานุศักดิ์ Associate Director ฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์ บมจ.อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต ที่นำแนวคิด Wealth Architecture มาต่อยอดสู่การวางแผนทางการเงินที่จับต้องได้ ดำเนินรายการโดยคุณสุภัททกิต เจตทวีกิจ, CFA

นายวิรงค์ พัฒนกำจร รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายงานบริหารตัวแทนประกันชีวิตและสุขภาพ อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต กล่าวว่า “อลิอันซ์ อยุธยา มีความตั้งใจจัดกิจกรรมตลอดทั้งปี เพื่อสร้างพื้นที่แห่งการเชื่อมโยง แลกเปลี่ยน และแบ่งปันประสบการณ์ที่เป็นประโยชน์ โดยเฉพาะการส่งเสริมความรู้ด้านการเงิน ซึ่งเป็นเรื่องที่ผู้คนให้ความสำคัญมากขึ้นในปัจจุบัน ที่สำคัญนิยามของการบริหารการเงินไม่ได้หยุดอยู่เพียงการออม แต่ต้องวางแผนให้ครอบคลุมทั้งการสร้างความคุ้มครอง หรือ Protection การสร้างความมั่งคั่ง และการส่งต่อความมั่งคั่งไปยังคนรุ่นต่อไป โดย “ประกันชีวิต” ถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ช่วยสร้างหลักประกัน บริหารความเสี่ยง และรองรับการส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน”

Wealth Architect: ออกแบบความมั่งคั่งให้พร้อมสร้าง ปกป้อง และส่งต่อ

ในช่วงเสวนา “A Conversation with the Wealth Architect” คุณแอนนาเบลชวนทุกคนมองความมั่งคั่งให้ลึกกว่าการเลือกผลิตภัณฑ์ การจัดพอร์ต หรือการไล่หาผลตอบแทน เพราะการบริหารความมั่งคั่งควรเริ่มจากคำถามว่า “เราอยากมีชีวิตแบบใด” และ “ต้องการส่งต่ออะไรให้คนรุ่นต่อไป” โดยความมั่งคั่งที่แท้จริงไม่ได้มีเพียงตัวเงิน แต่ต้องประกอบด้วย 4 ทุนสำคัญ ได้แก่ ทุนทางการเงิน ทุนมนุษย์ ทุนทางสังคม และทุนด้านเวลา เพื่อให้ความมั่งคั่งนำไปสู่ชีวิตที่มั่นคง มีคุณค่า และมีเวลาสำหรับสิ่งสำคัญจริง ๆ

“เมื่อเป้าหมายไม่ใช่แค่การทำให้สินทรัพย์เติบโต แต่คือการรักษาและส่งต่อความมั่งคั่งข้ามรุ่น ผู้ที่มีความมั่งคั่งระดับสูง จึงให้ความสำคัญกับมุมมองระยะยาว การปกป้องความเสี่ยง การกระจายสินทรัพย์ และการทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญ ทั้งด้านกฎหมาย ภาษี การลงทุน และประกันชีวิต เพราะหลายครั้งความมั่งคั่งไม่ได้สูญหายจากการลงทุนผิดพลาดเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากการไม่เตรียมพร้อมภายในครอบครัว ขาดระบบบริหารจัดการ และไม่สื่อสารเรื่องมรดกหรือบทบาทของคนรุ่นต่อไปตั้งแต่เนิ่น ๆ ดังนั้น การวางแผน Legacy ธรรมนูญครอบครัว และการพูดคุยเรื่องอนาคต จึงเป็นส่วนสำคัญของการส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน”

นางสาวแอนนาเบล เปรียบเทียบการสร้างความมั่งคั่งเหมือนการสร้างบ้าน ที่ไม่ควรเริ่มจาก “เฟอร์นิเจอร์” อย่างหุ้นหรือกองทุน ก่อนวาง “รากฐาน” ให้มั่นคง โดยรากฐานสำคัญคือเงินสำรองฉุกเฉิน การบริหารความเสี่ยง และประกันชีวิตหรือประกันภัยที่เหมาะสม ก่อนต่อยอดไปสู่โครงสร้างภาษี การจัดการทรัพย์สิน และกติกาครอบครัว ในมุมนี้ ประกันชีวิตจึงไม่ใช่เพียงค่าใช้จ่าย แต่เป็นเครื่องมือสร้างหลักประกันและสภาพคล่อง ในวันที่ครอบครัวต้องการเงินมากที่สุด โดยเฉพาะเมื่อสินทรัพย์อย่างที่ดิน ทองคำ หรือธุรกิจ อาจมีมูลค่าสูง แต่เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ไม่ทันเวลา

ต่อยอดแนวคิด Wealth Architecture สู่การวางแผนการเงินที่ตอบโจทย์แต่ละเป้าหมายชีวิต

ในช่วง “Completing your Wealth Architect with Allianz Ayudhya” นายอภิชา ธนานุศักดิ์ Associate Director ฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์ บมจ.อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต ได้นำแนวคิด Wealth Architecture มาต่อยอดสู่การวางแผนทางการเงินที่จับต้องได้ ผ่านการจำลองลูกค้า 3 โปรไฟล์ ซึ่งมีอายุเท่ากัน แต่มีอาชีพ เป้าหมาย และระดับการรับความเสี่ยงแตกต่างกัน เพื่อสะท้อนว่าแผนความมั่งคั่งที่ดีไม่ควรเริ่มจากผลิตภัณฑ์ แต่ควรเริ่มจากความต้องการที่แตกต่างของลูกค้าแต่ละราย

สำหรับลูกค้าที่ต้องการความมั่นคง ไม่ต้องการรับความเสี่ยงจากตลาดทุน และมีเป้าหมายส่งต่อมรดกให้ครอบครัว ผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมคือ My Legacy 99/6 แบบมีเงินปันผล ซึ่งเน้นความคุ้มครองชีวิตระยะยาว ชำระเบี้ยระยะสั้น และช่วยวางแผนการส่งต่อมรดกอย่างเป็นระบบ ส่วนลูกค้าที่มีความรู้ด้านการลงทุน รับความเสี่ยงได้มากขึ้น และต้องการโอกาสสร้างผลตอบแทนระยะยาว สามารถพิจารณา My Style Legacy Ultra Unit Link ประกันชีวิตควบการลงทุนที่เปิดโอกาสให้เลือกกองทุนได้ตามระดับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงิน

ขณะที่ลูกค้าที่ต้องการเตรียมเงินก้อนหลังเกษียณ หรือวางแผนเพื่อครอบครัวโดยยังให้ความสำคัญกับการรักษาเงินต้น ผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมคือ My Smart Index 18/8 แบบมีเงินปันผลตามดัชนีอ้างอิง ซึ่งเปิดโอกาสรับผลตอบแทนเพิ่มเติมจากดัชนี และหากถือกรมธรรม์ครบสัญญา จะได้รับเงินคืนไม่น้อยกว่าเบี้ยประกันที่ชำระทั้งหมด ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

นอกเหนือจากการวางแผนเพื่อมรดก การลงทุน หรือการเตรียมเงินก้อนในอนาคต นายอภิชายังเน้นย้ำว่า "สุขภาพ" คืออีกหนึ่งความเสี่ยงที่ไม่ควรมองข้าม เพราะการเจ็บป่วยรุนแรง อุบัติเหตุ หรือโรคร้ายแรง อาจทำให้เงินที่เตรียมไว้สำหรับเป้าหมายระยะยาวต้องถูกนำมาใช้ก่อนเวลาอันควร ดังนั้น การมีประกันสุขภาพที่เหมาะสม เช่น First Class Ultra จึงเป็นจิ๊กซอว์สำคัญที่ช่วยปกป้องแผนความมั่งคั่งของครอบครัวให้เดินหน้าต่อได้อย่างมั่นคง