นิวส์ คอนเน็คท์ – CIMBT เดินหน้าปรับกลยุทธ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยช่วงครึ่งปีหลัง เล็งรุกหนักตลาดรีไฟแนนซ์มากขึ้น นำเสนอโปรแกรมรีไฟแนนซ์ครบทุกรูปแบบ หลังตลาดอสังหาฯ ยังฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป และกำลังซื้อผู้บริโภคยังถูกกดดันจากภาระหนี้ครัวเรือนและภาวะเศรษฐกิจที่เติบโตต่ำกว่าที่คาดการณ์

เมื่อวันที่ 16 กรกฎาคม 2569 นางสาวธนวรรณ เจียระนันท์ Head, Consumer Lending ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) หรือ CIMBT เปิดเผยว่า ภาพรวมตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยปี 2569 ยังอยู่ในภาวะทรงตัว ทั้งตลาดบ้านใหม่และบ้านมือสอง แม้มาตรการกระตุ้นภาคอสังหาริมทรัพย์ของภาครัฐจะเริ่มส่งผลเชิงบวกต่อบรรยากาศการซื้อขาย แต่ผู้บริโภคส่วนใหญ่ยังให้ความสำคัญกับการบริหารสภาพคล่องและภาระค่าใช้จ่ายระยะยาวมากขึ้น ซึ่งในภาวะที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังชะลอตัว ธนาคารต่างๆ เริ่มปรับจุดเน้นจากการแข่งขันด้านการปล่อยสินเชื่อใหม่ มาสู่การดูแลลูกค้าปัจจุบันและการขยายตลาดรีไฟแนนซ์มากขึ้น เพราะเป็นโอกาสที่ช่วยให้ลูกค้าลดต้นทุนทางการเงินได้อย่างมีนัยสำคัญ ขณะที่ธนาคารยังสามารถเติบโตบนฐานลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี

โดยจากข้อมูลของธนาคารพบว่า ลูกค้าสินเชื่อบ้านจำนวนมากที่ผ่อนชำระมาแล้วมากกว่า 3 ปี ยังไม่เคยรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเลย ทั้งที่สามารถลดภาระดอกเบี้ยและลดค่างวดรายเดือนได้ โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ การลดต้นทุนทางการเงินถือเป็นอีกหนึ่งวิธีช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับครัวเรือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ทั้งนี้ เพื่อตอบโจทย์ดังกล่าว ธนาคารจึงเปิดตัวโปรแกรม สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน อัตราดอกเบี้ยปีแรกเพียง 1.44% ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่ธนาคารเคยนำเสนอ โดยธนาคารสามารถนำเสนออัตราดอกเบี้ยในระดับดังกล่าวได้ เพราะธนาคารมองว่าลูกค้ากลุ่มรีไฟแนนซ์เป็นกลุ่มที่มีคุณภาพ เนื่องจากมีประวัติการผ่อนชำระอย่างสม่ำเสมอและมีข้อมูลด้านเครดิตที่สามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ชัดเจน ทำให้ธนาคารสามารถบริหารความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมส่งต่อประโยชน์กลับไปสู่ลูกค้าในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

สำหรับลูกค้าที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ธนาคารยังมี สินเชื่อรีไฟแนนซ์พร้อมกู้เพิ่ม ที่เปิดโอกาสให้นำมูลค่าหลักประกันที่เพิ่มขึ้นมาใช้เป็นวงเงินเพิ่มเติม เพื่อนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็น ไม่ว่าจะเป็นการต่อเติมที่อยู่อาศัย การศึกษาบุตร หรือรวมหนี้ที่มีภาระดอกเบี้ยสูงกว่า ขณะเดียวกัน ธนาคารยังมีผลิตภัณฑ์ รีไฟแนนซ์บ้านแลกเงิน ที่ช่วยตอบโจทย์ลูกค้าที่ต้องการเสริมสภาพคล่อง โดยมีความยืดหยุ่นมากขึ้น และไม่จำเป็นต้องรอครบ 3 ปีตามเงื่อนไขของสินเชื่อเดิมก่อนจึงจะสามารถพิจารณาทางเลือกในการรีไฟแนนซ์ได้ ทำให้ลูกค้าสามารถบริหารภาระทางการเงินได้อย่างเหมาะสมกับสถานการณ์และความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไป

อย่างไรก็ตาม ในปี 2569 ธนาคารยังปรับกลยุทธ์สินเชื่อบ้านใหม่และบ้านมือสองให้มีความน่าสนใจมากยิ่งขึ้น โดยมุ่งเน้นตลาดบ้านระดับราคา 5 ล้านบาทขึ้นไป และกลุ่มลูกค้า Wealth ซึ่งเป็นกลุ่มที่ยังมีศักยภาพในการเติบโตและมีความต้องการด้านบริการทางการเงินที่หลากหลาย สำหรับลูกค้าที่มีสินเชื่อบ้านกับธนาคารตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป จะได้รับการยกระดับเป็นลูกค้า CIMB Preferred โดยอัตโนมัติ พร้อมรับสิทธิประโยชน์ด้านการเงินและการลงทุนแบบครบวงจร อาทิ บริการดูแลด้านการลงทุน สิทธิพิเศษด้านธุรกรรมทางการเงิน และการเข้าถึงผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลาย

ทั้งนี้ ด้วยจุดแข็งของกลุ่ม CIMB ที่มีผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุนครบวงจร ทั้งตราสารหนี้ หุ้นกู้ กองทุนรวม และผลิตภัณฑ์บริหารความมั่งคั่ง ธนาคารจึงตั้งเป้าสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้ากลุ่ม Wealth ผ่านการนำเสนอทั้งสินเชื่อและโซลูชันด้านการบริหารทรัพย์สินภายใต้ธนาคารแห่งเดียว

“เป้าหมายของเราไม่ได้มีเพียงการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อบ้าน แต่ต้องการเป็นพันธมิตรทางการเงินระยะยาวของลูกค้า ตั้งแต่การซื้อบ้าน การรีไฟแนนซ์ การเพิ่มสภาพคล่อง ไปจนถึงการต่อยอดความมั่งคั่งผ่านผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เหมาะสมกับแต่ละช่วงชีวิต” นางสาวธนวรรณ กล่าว